Billån med restvärde: Så fungerar det och då lönar det sig

Att finansiera en bil med ett billån med restvärde är mycket vanligt, särskilt vid köp av nyare bilar hos bilhandlare. Det är ett upplägg som påminner om privatleasing men där du faktiskt äger fordonet själv.

Hur fungerar restvärde i praktiken?

När du lägger upp lånet uppskattar man vad bilen kommer att vara värd efter exempelvis 3 år (t.ex. 50 % av nypriset). Under de tre åren amorterar du bara ner lånet till denna restvärdesnivå. När löptiden är slut har du tre alternativ:

1. Sälj bilen: Använd pengarna från försäljningen till att betala av restskulden till banken. Blir det pengar över kan du använda dem som kontantinsats till nästa bil.
2. Behåll bilen: Förläng lånet och fortsätt amortera ner restvärdet till noll.
3. Byt in bilen: Bilhandlaren köper tillbaka bilen och löser restskulden åt dig i samband med att du köper en ny bil.

Risken med felberäknat restvärde

Den stora risken med detta upplägg är om bilens marknadsvärde sjunker snabbare än beräknat. Om restvärdet är satt till 150 000 kr men bilen bara är värd 120 000 kr när lånet löper ut, måste du betala mellanskillnaden på 30 000 kr ur egen ficka för att kunna lösa lånet.

Vanliga frågor

Vad är skillnaden på restvärde och kontantinsats?

Kontantinsatsen (minst 20 %) betalas direkt vid köpet. Restvärdet är den skuld som lämnas kvar till slutet av låneperioden för att sänka de löpande amorteringarna.